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支付結算業務

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  支付結算業務介紹

  支付結算是不同經濟主體間由于社會經濟活動而發生的以貨幣表示的債權、債務的清償行為。支付結算產品具有風險小、收益高、業務延展性強的特點,能夠有效地為開發銀行客戶提供資金收付款服務,支持全行主營業務的發展。

  國家開發銀行為客戶提供的人民幣支付結算產品包括:

  境內機構人民幣結算賬戶服務

  轉賬支票

  銀行本票

  銀行匯票

  商業承兌匯票

  銀行承兌匯票

  匯兌

  委托收款

  托收承付

  現金存取款

  除提供支票、匯票等傳統結算工具外,國家開發銀行不斷深化“以客戶為中心”的服務理念,創新結算功能和手段,2014年針對集團客戶資金統籌管理、集中調配的需求,推出大客戶現金管理系統,通過為客戶提供現金管理服務,豐富了綜合金融服務內涵,真正實現了國開行與客戶的合作共贏。

  跨境人民幣結算業務介紹

  一、跨境人民幣結算

  跨境人民幣結算是指人民幣在跨境貿易、投融資等經濟貿易往來過程中執行計價和結算的貨幣職能,即境內外企業在開展貨物貿易及投融資活動過程中使用人民幣計價并進行人民幣資金的收付。國家開發銀行在中國人民銀行規定的政策范圍內,為有上述業務需求的境內外企業提供跨境人民幣結算服務。

  二、跨境人民幣結算為企業帶來便利

  (一)優化匯率風險管理

  對于有進出口雙向業務往來的企業,采用人民幣作為結算貨幣,可以有效減少貨幣錯配風險,幫助企業統一記賬貨幣,減少因記賬單位不一致而導致的企業管理成本的增加。

  (二)節省匯兌成本

  采用外幣結算時,企業進口付匯和出口收匯均需承擔匯兌成本。而且由于人民幣兌部分小幣種無報價,企業采用小幣種結算需承擔由人民幣兌美元,再由美元兌小幣種的兩次匯兌成本,采用人民幣結算可以節省相應的匯兌費用。

  (三)節省企業外幣衍生交易費用

  為鎖定匯率風險,企業以外幣結算需進行套期保值,而使用人民幣結算后,企業可節約套期保值費用。

  (四)獲得更為便利的政策支持

  為了推動人民幣在跨境貿易、投融資中的便利使用,人民銀行為企業采用人民幣結算提供了更為便利的政策支持,如:

  (1)境內所有企業均可以選擇以人民幣進行跨境貿易結算

  (2)所有出口貨物貿易企業均可享受出口退稅政策

  (3)以人民幣進行跨境直接投資更加便利

  (4)人民幣形式的對外負債(如延期付款、預收貨款、銀行保函等)不占用外債指標

  (5)跨境人民幣業務管理以真實交易背景為依據,在風險可控的前提下,進一步簡化了業務處理流程,強調事后而非事前監管原則。

  三、國開行可以為企業提供優質的跨境人民幣結算服務

  截至目前,人民幣已在跨境貨物貿易、服務貿易、直接投資、跨境融資、證券投資等方面廣泛應用,與此同時,人民銀行還在不斷擴展人民幣跨境使用范圍,適時推出各類創新型的跨境人民幣業務產品,如非金融機構人民幣境外放款、融資租賃、跨境人民幣資金集中運營,跨境電子商務人民幣結算等業務。

  國家開發銀行作為世界上最大的開發性金融機構,在服務國家戰略,支持金融創新等方面均走在同業前列,因此對于人民銀行推出的上述跨境人民幣業務,國開行均能為企業提供高效、便捷的清算、結算服務,包括但不限于非居民機構人民幣賬戶開立,跨境貿易、投融資項下的資金收付,人民幣信用證、托收、保函等金融服務。與此同時,國開行還可以根據企業需求,在客戶進出口貿易、對外投融資過程中的不同階段,為其提供跨境人民幣融資產品服務,從而緩解客戶資金壓力,增大企業資金的流動性,保證企業貿易、投融資活動的順利進行。

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  支付結算是不同經濟主體間由于社會經濟活動而發生的以貨幣表示的債權、債務的清償行為。支付結算產品具有風險小、收益高、業務延展性強的特點,能夠有效地為開發銀行客戶提供資金收付款服務,支持全行主營業務的發展。

  國家開發銀行為客戶提供的人民幣支付結算產品包括:

  境內機構人民幣結算賬戶服務

  轉賬支票

  銀行本票

  銀行匯票

  商業承兌匯票

  銀行承兌匯票

  匯兌

  委托收款

  托收承付

  現金存取款

  除提供支票、匯票等傳統結算工具外,國家開發銀行不斷深化“以客戶為中心”的服務理念,創新結算功能和手段,2014年針對集團客戶資金統籌管理、集中調配的需求,推出大客戶現金管理系統,通過為客戶提供現金管理服務,豐富了綜合金融服務內涵,真正實現了國開行與客戶的合作共贏。

  跨境人民幣結算業務介紹

  一、跨境人民幣結算

  跨境人民幣結算是指人民幣在跨境貿易、投融資等經濟貿易往來過程中執行計價和結算的貨幣職能,即境內外企業在開展貨物貿易及投融資活動過程中使用人民幣計價并進行人民幣資金的收付。國家開發銀行在中國人民銀行規定的政策范圍內,為有上述業務需求的境內外企業提供跨境人民幣結算服務。

  二、跨境人民幣結算為企業帶來便利

  (一)優化匯率風險管理

  對于有進出口雙向業務往來的企業,采用人民幣作為結算貨幣,可以有效減少貨幣錯配風險,幫助企業統一記賬貨幣,減少因記賬單位不一致而導致的企業管理成本的增加。

  (二)節省匯兌成本

  采用外幣結算時,企業進口付匯和出口收匯均需承擔匯兌成本。而且由于人民幣兌部分小幣種無報價,企業采用小幣種結算需承擔由人民幣兌美元,再由美元兌小幣種的兩次匯兌成本,采用人民幣結算可以節省相應的匯兌費用。

  (三)節省企業外幣衍生交易費用

  為鎖定匯率風險,企業以外幣結算需進行套期保值,而使用人民幣結算后,企業可節約套期保值費用。

  (四)獲得更為便利的政策支持

  為了推動人民幣在跨境貿易、投融資中的便利使用,人民銀行為企業采用人民幣結算提供了更為便利的政策支持,如:

  (1)境內所有企業均可以選擇以人民幣進行跨境貿易結算

  (2)所有出口貨物貿易企業均可享受出口退稅政策

  (3)以人民幣進行跨境直接投資更加便利

  (4)人民幣形式的對外負債(如延期付款、預收貨款、銀行保函等)不占用外債指標

  (5)跨境人民幣業務管理以真實交易背景為依據,在風險可控的前提下,進一步簡化了業務處理流程,強調事后而非事前監管原則。

  三、國開行可以為企業提供優質的跨境人民幣結算服務

  截至目前,人民幣已在跨境貨物貿易、服務貿易、直接投資、跨境融資、證券投資等方面廣泛應用,與此同時,人民銀行還在不斷擴展人民幣跨境使用范圍,適時推出各類創新型的跨境人民幣業務產品,如非金融機構人民幣境外放款、融資租賃、跨境人民幣資金集中運營,跨境電子商務人民幣結算等業務。

  國家開發銀行作為世界上最大的開發性金融機構,在服務國家戰略,支持金融創新等方面均走在同業前列,因此對于人民銀行推出的上述跨境人民幣業務,國開行均能為企業提供高效、便捷的清算、結算服務,包括但不限于非居民機構人民幣賬戶開立,跨境貿易、投融資項下的資金收付,人民幣信用證、托收、保函等金融服務。與此同時,國開行還可以根據企業需求,在客戶進出口貿易、對外投融資過程中的不同階段,為其提供跨境人民幣融資產品服務,從而緩解客戶資金壓力,增大企業資金的流動性,保證企業貿易、投融資活動的順利進行。

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